2022年对中国银行业协会发展一点看法和建议

下面是小编为大家整理的2022年对中国银行业协会发展一点看法和建议,供大家参考。希望对大家写作有帮助!

对中国银行业协会发展一点看法和建议5篇

第1篇: 对中国银行业协会发展一点看法和建议

中国银行业协会关于举办中国银行业发展研究优秀成果评选(2016)活动的通知

【法规类别】银行综合规定

【发布部门】中国银行业协会

【发布日期】2016.01.14

【实施日期】2016.01.14

【时效性】现行有效

【效力级别】行业规定

中国银行业协会关于举办中国银行业发展研究优秀成果评选（2016）活动的通知

各会员单位：

为全面、深入地反映中国银行业改革发展的主要成绩和运行特点，加大业内外对银行业转型发展的关注与认识，提升行业研究能力和水平，我会已连续3年举办中国银行业发展研究年度优秀成果评选活动。在银监会和协会领导的大力支持下，在各会员单位的通力合作下，现我会拟启动2016年度优秀成果评选活动，现将有关事项通知如下：

一、参评范围

作品产生时间为2015年1月1日至2015年12月31日的中文研究成果。符合参评条件的专著、报告、论文均可以个人、项目组、课题组的名义通过所在的会员单位、银行业金融机构申报参评。

二、参评条件

（一）在专业论坛、学术年会、学术研讨会上交流的银行业相关研究论文。

（二）银行业相关专项课题、咨询报告、研究报告、论文、实验成果等成果。

（三）原创未公开发表或在专业期刊上公开发表的银行业相关论文。

（四）在出版社公开出版的银行业相关专著（不含论文集）。

（五）通过有关行政管理部门、教育科研管理部门及以上部门（包括国家级学会及其二级学会、省级学会，不包括省级学会的二级学会）鉴定、评审通过的银行业相关课题研究成果等。

三、参评要求

（一）根据评审专家组建议，为提高作品的原创性，增强评选的公信力，要求参与行统一对参评作品使用“中国知网学术不端文献检测系统（最新版）”进行查重，并在作品后附上文本复制检测报告单首页。其中，专著类、研究报告类成果总文字复制比低于15%（含）视为通过，论文类成果总文字复制比低于10%（含）视为通过，进入评审程序。若对检测结果有异议，可提出申诉并提供相应证明材料进行专家审定。查重费用自理。

（二）进一步规范作品体例和格式要求。

一是要求参评作品必须包含摘要部分：专著类和研究报告类作品摘要部分字数不低于800字，论文类作品摘要部分字数不低于300字。二是要求正文部分统一采用如下体例：一级标题序号 如：一、二、三、标题四号黑体，加粗。二级标题序号 如：（一）（二）（三） 标题小四号宋体，加粗。三级标题序号 如：1.2.3. 标题小四号宋体，不加粗。四级标题序号 如：（1）（2）（3） 标题小四号宋体，不加粗。五级标题序号 如：①②③ 标题小四号宋体，不加粗。论文类申报成果建议字数不低于8000字。其他类申报成果字数不低于30000字。

（三）成果来源真实，成果产生或发表的时间符合评奖时间的规定，公开发表的成果以发表时间为准，成果中第一作者单位为作者目前所在单位。

（四）成果内容符合国家法律法规的规定和政策导向。

（五）要求参评成果具有一定的前瞻性和研究高度，在观点、内容或方法上具有创新性，对行业战略决策有较大的影响，具有较高的社会实用推广价值，能对银行业改革和发展、科学决策发挥促进作用，对金融高等教育中的重要理论与实践具有重要意义。

（六）成果观点鲜明、文字流畅、条理清楚、结构完整。

（七）参评成果内容应使用中文（含图表）。

四、报名流程

（一）本次活动不收取任何费用，报名截止时间为2015年3月4日。

（二）各银行业金融机构以总行为单位（或以省级地方银行业协会为单位），统一推荐。申报单位填报《中国银行业行业发展研究年度优秀成果评选活动申报表》（附件1），经第一作者本人签字并加盖公章；
填写《中国银行业行业发展研究年度优秀成果评选活动信息汇总表》并加盖公章（附件2）。

（三）有效报名必须同时提交电子材料及书面材料：

1、电子材料：将参评成果电子稿、申报表和信息汇总表以电子邮件形式发送至中国银行业协会指定报名邮箱，邮件名的格式为“参加年度优秀成果评选＋单位名称＋参评成果数量”，每一份申报成果要求为word格式，标题统一为“序号＋单位名称＋成果名称”，成果标题序号应与申报单位信息汇总表一致，由于本次评选采取匿名评审，参评成果电子稿要求隐去与作者姓名和单位相关的一切信息。

2、书面材料：请将参评成果打印稿（隐去与作者姓名和单位相关的一切信息）、申报表（每份单独装订）、信息汇总表及文本复制检测报告单首页邮寄至中国银行业协会，注明参加中国银行业行业发展研究年度优秀成果评选活动。要求完整填写申报表各项信息。

（四）在评选期间，如由于申报方所提供联系信息不完整或有误，导致无法联系作者、申报方未能按时提交评审所需增补材料、第一作者表示对于参评不知情，将视为自动放弃继续参评资格。

五、奖项设置

根据评审专家建议，本届评选将按作品类型进行分类评选，分为专著类、研究报告类、论文三大类分别设置奖项。参照往年参评作品数量，拟定获奖种类，获奖比例约为12%。

（一）作品类

专著类作品设“年度最佳专著奖”（暂定名）：5份

研究报告类作品设“年度最佳研究报告奖”：3份、“一等奖”：3份、“二等奖”：8份、“三等奖”：10份。

论文类作品设“年度最佳论文奖”：3份、“一等奖”：5份、“二等奖”：10份、“三等奖”：20份。

论文类及研究报告类作品按得分顺序产生“优秀奖”：65份

（二）非作品类

由委员会办公室提名，对积极组织全行参与、报名数量多、对本次活动各项工作给予大力支持的会员单位设“组织奖”（约10家单位）。

六、宣传及表彰

通过召开表彰大会、新闻宣传等方式，对获奖成果进行表彰。同时，将有关成果推荐至中国银行业协会《中国银行业》等专业期刊予以发表。我会将获奖作品编制《中国银行业发展研究优秀成果评选获奖作品选集（2016）》并出版发行。

七、报名联系方式

评选活动网站：中国银行业协会>

第2篇: 对中国银行业协会发展一点看法和建议

中国银行业协会关于举办中国银行业行业发展研究年度优秀成果评选活动的通知

【法规类别】机关工作综合规定

【发布部门】中国银行业协会

【发布日期】2013.01.10

【实施日期】2013.01.10

【时效性】现行有效

【效力级别】行业规定

中国银行业协会关于举办中国银行业行业发展研究年度优秀成果评选活动的通知

（2013年1月10日）

为进一步推动中国银行业研究事业的发展，提升行业研究能力和水平，加大业内外对银行业转型发展的关注与认识，鼓励中国银行业优秀研究人才及成果，促进形成业内外银行业理论、实践研究百家争鸣、百花齐放的良好学术氛围，更好地践行服务行业发展的职责，我协会将举办中国银行业行业发展研究年度优秀成果评选活动，现将有关事项通知如下：

一、参评范围

各会员单位、银行业金融机构、高等院校、专业研究咨询机构等业内外机构及个人，自2012年1月1日至2012年12月31日期间，获得的下列成果均可以申报参评：

（一）在专业论坛、学术年会、学术研讨会上交流的银行业相关研究论文。

（二）银行业相关咨询报告、调研报告、实验成果。

（三）在专业期刊上公开发表的银行业相关论文（3000字以上）。

（四）在出版社公开出版的银行业相关专著（不含论文集）。

（五）通过有关行政管理部门、教育科研管理部门及以上部门（包括国家级学会及其二级学会、省级学会，不包括省级学会的二级学会）、高等学校（校级）鉴定、评审通过的银行业相关课题研究成果等。

二、参评要求

（一）成果来源真实，成果产生的时间符合评奖时间的规定。

（二）成果内容符合国家法律法规的规定和政策导向。

（三）要求参评成果具有一定的前瞻性，在观点、内容或方法上具有创新性，对行业战略决策有较大的影响，具有较高的社会实用推广价值，能对银行业改革和发展起促进作用，对中国银行业的科学决策以和金融高等教育中的重要理论与实践具有较大的促进作用。

（四）成果观点鲜明、文字流畅、条理清楚、结构完整。

三、奖项设置

对系统内（各银行业金融机构）、系统外申报研究成果分别设立 “年度最具影响力研究成果奖”、“年度最具前瞻性研究成果奖”、“年度最具

第3篇: 对中国银行业协会发展一点看法和建议

中国银行业协会年会在京召开

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中国银行业协会年会在京召开

近日，中国银行业协会银团贷款与交易专业委员会在北京召开年会。本届年会主题为“新机遇 新动能 新发展”。第五届银团委员会主任、中国工商银行副行长胡浩出席会议并致辞，中国银监会法规部副主任蔡江婷出席会议并讲话，中国银行业协会秘书长黄润中、副秘书长古瑞出席会议并致辞。中国工商银行公司金融业务部总经理崔勇、交通银行公司机构业务部副总经理郑智勇主持会议。银团委员会各成员单位、相关银行机构、地方银行业协会、特约律师团队代表参加了会议。

银团委员会主任、中国工商银行副行长胡浩表示，当前银团贷款业务发展保持良好态势，要紧跟经济转型升级与供给侧改革，以及雄安新区建设、中国企业“走出去”和“一带一路”等战略部署，以服务实体经济为主线，加强同业合作，严守风险管理底线。

中国银行业协会秘书长黄润中充分肯定了银团委员会取得的工作成绩，并指出我国银团贷款业务发展方式正在由数量型增长向质量效益型增长转变，希望能牢牢把握金融服务实体经济这一本源，在创新中实现发展，扩大金融机构的市场参与度，坚持走境内外协同发展之路，进一步发挥协会及银团委的桥梁纽带与行业自律作用。

中国银监会法规部副主任蔡江婷在讲话中指出，面对新的机遇和挑战，中国银团贷款业务必须以深化供给侧结构改革为主线，提升服务实体经济效能，主动适应融资需求和融资渠道多元化特点，创新推动业务发展，坚守风险底线，牢牢抓住“一带一路”等经济金融国际合作机遇，打造品牌，提高全球影响力。

本届年会上，中国银行业协会宣布了对202X年银团贷款业务评优活动获奖单位及项目予以表彰的决定，对16家银行、5家地方银行业协会和15个银团贷款优秀项目进行了表彰。年会上发布了《银团贷款行业发展报告(202X)》，从多个维度展现了行业最新风貌和实践经验。中国工商银行城市金融研究所资深专家樊志刚、清华大学经济管理学院教授何一平应邀发表主题演讲，中国银行公司金融部业务主管刘超对本年度行业发展报告进行了解读，金杜律师事务所合伙人袁旻介绍了《银团贷款合同示范文本(202X版)》制定情况。

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第4篇: 对中国银行业协会发展一点看法和建议

中国银行业票据业务规范

第一章 总 则

第一条 《中国银行业票据业务规范》(以下简称 " 规范 " 主要依据《中华人民共和 国票据法》、《支付结算办法》、《票据管理实施办法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现 管理暂行办法》、 《商业银行内部控制指引》等商业汇票业务相关法律、法规和规范性文件 规定,结合我国票据市场及商业汇票业务实践制定。

第二条 本规范遵循 " 诚信自律、公平竞争、合规经营、共同发展 " 的市场原则,旨在 自觉建立和维护国内商业汇票市场的良好经营秩序和提高金融资源配置效率, 促进中国票据 市场健康可持续发展。

第三条 本规范由中国银行业协会(以下简称 " 中银协 " 制定,作为中银协各会员单 位办理商业汇票承兑、贴现、转贴现、再贴现、回购、到期托收业务以及在票据业务创新和 风险控制等方面的基本行为规范。

第二章 重要术语与定义

第四条 基于国内货币市场发展现状,本规范所称票据特指商业汇票。商业汇票是出 票人签发的, 委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

商 业汇票分为银行承兑汇票(简称银票和商业承兑汇票(简称商票。根据制作形式与介质 不同, 商业汇票包括纸质商业汇票和电子商业汇票二种形态。

电子商业汇票是出票人以数据 电文形式制作的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票 据。

第五条 本规范所称票据业务是指以商业汇票为媒介,与信用投放、资金融通以及支 付结算等方面相关的金融服务行为。

第六条 本规范所称承兑业务特指会员单位作为付款人,承诺在票据到期日向收款人 或者持票人支付票面金额的票据行为。

第七条 本规范所称贴现业务是指商业汇票的持票人在汇票到期日前,为了取得资金 贴付一定利息将票据权利转让给会员单位的票据行为。

第八条 本规范所称转贴现业务是指会员单位为了取得资金,将未到期的已贴现商业 汇票再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为。

第九条 本规范所称回购业务是指会员单位(卖出回购方将其持有的已经其贴现的 票据以不改变票据权利人的方式向其他金融机构 (买入返售方 申请贴现, 买入返售方按票 面金额以双方商定的回购期限和价格扣除回购利息后向卖出回购方给付资金, 回购到期后卖 出回购方按票面金额向买入返售方购回票据的融资行为。

第十条 本规范所称再贴现业务是指会员单位为了取得资金,将未到期的已贴现商业 汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为。

第十一条 本规范所称到期托收业务是指会员单位以持有票据或委托收款票据向付款 人收取款项的票据行为。

第十二条 本规范所称票据业务期限。贴现、转贴现和再贴现业务的期限从其贴现之 日起至汇票到期日止。实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期日前一天的利息计 算。承兑人在异地的,贴现、转贴现和再贴现的期限等应符合监管部门的相关规定。回购业

务的期限从业务交易日起至约定赎回日止。

票据到期日或交易约定到期日如遇法定节假日顺 延至下一个工作日。

第十三条 本规范所称票据业务利率。贴现利率以再贴现利率为下限加点确定,转贴 现、 回购业务利率由会员单位与交易对手协商确定。

再贴现业务利率遵循中国人民银行规定。

第三章 基本业务规范

第一节 承兑业务

第十四条 承兑业务申请人应为在承兑行开立账户的依法从事经营活动的法人或其他 组织。

第十五条 承兑行需通过中国人民银行企业征信系统查询承兑申请人信用状况和贷款 卡状态是否正常,不应受理贷款卡暂停或不能提供有效贷款卡申请人的承兑业务申请。

第十六条 承兑业务申请人应当遵循诚实信用的原则,其与收款人之间应具有真实的 交易关系和债权债务关系。

各会员单位应认真审查承兑申请人提供的商品或劳务等交易资料 的真实性、完整性和有效性(主要是商品或劳务交易合同和税务发票等资料。

(一对于不能提供真实、有效的商品或劳务交易合同等资料,无法证明存在真实交 易关系和债权债务关系的承兑申请,各会员单位不应受理;

(二对于提供虽然真实但已超过合同约定有效期或失去法律效力以及提供虚假商品 或劳务交易合同等资料的承兑申请,各会员单位不应受理;

(三对于确实因客观原因无法及时提供商品或劳务交易合同原件(如无交易合同的 现货交易等 的申请人, 各会员单位在确定其具有真实交易关系并有相关证明资料, 且在承 兑协议中有相应风险控制条款的情况下,可以受理;

(四已在同一承兑行办理过承兑业务的申请人,在承兑行规定的期限内或票据到期 日前未提交有效的税务发票或其他用以证明交易关系和债权债务关系存在的相关凭据的, 承 兑行不应受理其新的承兑申请。

第十七条 在办理承兑业务时,各会员单位应按中国人民银行规定向申请人收取承兑 手续费,敞口风险管理费可按双方协议执行。

第十八条 在办理承兑业务时,各会员单位可根据承兑申请人信用状况收取保证金, 对敞口部分可要求承兑申请人提供承兑行认可的担保。

对于收取的保证金, 各会员单位应存 入专户管理,并审核保证金来源的合理性与合规性。

第十九条 接到对本行承兑票据的查询后,各会员单位应及时将被查询票据与本行台 账或票据系统信息以及票据底卡联记载的要素进行核对, 并最迟在下一个工作日营业结束前 予以回复。回复的内容应包括但不限于以下内容:

(一票号、票面金额、出票日、到期日;

(二他行是否已办理过查询;

(三有无挂失止付、公示催告或被司法机关冻结等情况。

对于有他行查询的票据,承兑行应在回复中注明他行查询次数及查询行行号。查询行 向曾查行发出查询后, 曾查行最迟应于收到查询通知后的三个工作日内明确答复票据是否已 办理贴现或质押。

为避免已贴入票据被除权判决的情况发生,承兑行应在收到法院止付通知书的两个工 作日内通知已查询行,告知公示催告情况。

第二十条 票据到期前,承兑行应通知承兑申请人将票款足额存入其账户用以付款。

承兑行因工作差错或故意压票、 退票、拖延支付,影响持票人资金使用的,应按中国人民银 行规定的同期同档次贷款的基准利率向委托收款人计付赔偿金。

第二十一条 票据到期,出票人于票据到期日未能足额缴存票款时,承兑行向持票人 付款后,对出票人尚未支付的汇票金额应转入逾期贷款核算和管理。

第二十二条 会员单位发生票据垫款后,应积极催收和追偿。经催收和追偿仍无法收 回垫款的,应根据具体情况采取包括诉讼在内的多种手段进行维权。

第二十三条 票据到期后,承兑行在收到持票人寄来的委托收款凭证和银票,经审核 确为本行承兑的票据后, 除以下情况外, 应于票据到期日或票据到期后收到票据当日或最迟 次日无条件付款。

(一票据正面注明 " 不得转让 " 而发生背书转让的票据;

(二背书不连续且无法提供相关补充证明文件的票据;

(三挂失止付期内的票据;

(四法院做出除权判决,已无效的票据;

(五其他符合《票据法》抗辩事由的票据。

已贴现的票据在托收时,如存在背书个别字迹不规范、印章部分不清晰或存在其他不 影响票据效力的瑕疵事项,有关责任人已提供相关证明文件的或直接在票据上有效更正的, 不应作为拒付或延迟付款的理由。

第二十四条 为提高结算效率,承兑行认为委托收款票据存在影响到期兑付的瑕疵事 项的,应在收到委托收款信函后及时与持票人开户行或持票人进行沟通。

第二节 贴现业务

第二十五条 贴现申请人资格审查。除符合监管部门关于持票人申请贴现应具备的条 件外, 办理贴现的各会员单位还需通过中国人民银行企业征信系统查询贴现申请人的信用状 况和贷款卡状态是否正常。

各会员单位不应受理贷款卡暂停或不能提供有效贷款卡的申请人 的贴现业务申请。

第二十六条 票面审验。

各会员单位应对拟贴现的票据原件进行审验,确认票据真实, 票面要素齐全,背书连续,签章规范。

第二十七条 票据查询。票据贴现前,各会员单位应向银票承兑行、商票承兑人或其 开户行办理票据查询,查询的内容包括但不限于:

(一汇票票面要素是否与底卡联要素相符;

(二他行是否已向承兑行或承兑人办理过查询;

(三有无挂失止付、公示催告或被有关司法机关冻结等。

银票承兑行接到拟贴现会员单位的查询后, 应认真核对查询内容并按照 " 有查必复、复 必详尽 " 的原则回复。商票承兑人开户行应对拟贴现会员单位的商票查询在印鉴核对等方面 给予积极配合。

第二十八条 跟单资料审查。各会员单位在贴现环节进行交易背景审查的跟单资料包 括但不限于:交易合同、 税务发票或能够证明交易确已履行的其他有效凭证。

对于贴现申请 人提供的交易合同、税务发票等经审查不符合规定或者属于虚假交易资料的贴现业务申请, 各会员单位不应受理。

第二十九条 贴现申请人提供经税务机关认可的增值税发票电子数据的,有条件的会 员单位应通过将企业提供的增值税发票电子数据与本单位审核确认的票据贴现数据进行比 对等相符性认定,在此基础上进行交易关系真实性审查。

第三十条 对于承兑行与贴现行为同一会员单位的同一分支机构且持票人为票面收款 人的票据,其贴现跟单资料可以以承兑交易背景审查资料替代。

第三十一条 集团客户内设管理机构对集团内部票据进行统一管理并作为贴现申请人 向会员单位申请贴现时, 会员单位应要求贴现申请人提供其前手与再前手之间的交易背景资 料 (包括交易合同和相关税务发票等 、 贴现申请人加盖公章的书面说明以及转让背书情况。

第三十二条 贴现业务利息的支付方式由贴现申请人与办理贴现的会员单位自行协商 确定,并在贴现合同中明确约定。

第三十三条 各会员单位办理贴现时,应要求贴现申请人将票据背书至本单位,以完 成以本单位为被背书人的票据背书。

第三十四条 转让背书应至少记载以下事项:

(一被背书人名称;

(二背书人签章。

第三十五条 各会员单位办理贴现后,应在两个工作日内通过中国人民银行大额支付 系统或其他有效沟通方式或电子系统, 将 " 该票据已由本行贴现 " 的信息告知承兑行。

如本行 承兑的票据出现冻结、 止付或其他风险事项, 承兑行应在知悉相关风险信息的两个工作日内 告知贴现行。

第三节 转贴现业务

第三十六条 转贴现业务的交易双方应为经法律法规要求的审批程序设立,获得票据 业务经营许可的金融机构。

第三十七条 办理转贴现业务的会员单位应对交易对手的资格及交易资料进行审查并 建立客户基础档案,审查内容包括但不限于:

(一有效的营业执照、组织机构代码证、金融许可证复印件并加盖交易对手公章;

(二纸质票据原件、查询查复书复印件;

(三法定代表人或主要负责人身份证复印件,经办人身份证原件和委托书(或介绍 信原件;

(四交易对手以贴现或转贴现方式取得商业汇票时,作为已支付对价证明的贴现凭 证或转贴现凭证复印件。

第三十八条 各会员单位在办理转贴现业务时,应完成票据背书转让签章。背书要求 与贴现相同。

第三十九条 各会员单位在办理转贴现业务时,应认真审查双方交易合同,确保双方 合同与交易内容一致。

第四节 回购(卖出回购、买入返售业务

第四十条 回购业务的交易双方应为经法律法规要求的审批程序设立,获得票据业务 经营许可的金融机构。

第四十一条 办理回购业务的会员单位应对回购交易对手的资格及交易资料进行审查 并建立客户基础档案,审查内容比照转贴现业务执行。

第四十二条 办理回购业务的金融机构应在清点查验票据后,由双方共同将相关票据 现场封包并存放在买入方处。

在回购业务到期日当天, 交易双方应同时在场拆包、 确认票据 无误并在收妥资金后进行实物票据交付。

封包可采取封总包或者分项封包等形式, 以方便融 资需求。双方另有约定的除外。

第四十三条 各会员单位在办理回购业务时应认真审查双方交易合同,确保双方合同 与交易内容一致。

第四十四条 卖出回购方应在回购业务对应票据背面的 " 被背书人 " 栏中记载卖出回购 方名称。

第四十五条 回购业务到期日前,买入返售方和卖出回购方均不应做出除追索、法律 保全以及双方协商提前结束回购业务外的其他票据行为,交易双方另有约定的除外。

第五节 再贴现业务

第四十六条 各会员单位向中国人民银行办理再贴现业务,应符合国家产业政策和金 融监管的要求。

第四十七条 再贴现业务的操作与办理,应执行业务所属地中国人民银行分支机构的 相关规定。

第六节 到期托收业务

第四十八条 托收票据在邮递、寄送、传递过程中遗失或毁损的,相关票据的承兑行 应本着 " 友好协商、 合作互助 " 的原则, 在发出托收的金融机构提供充分可信的证据与承诺的 基础上, 协助其尽快收回票款。

对于因承兑行的原因遗失或毁损的票据, 承兑行应协助合法 持票人办理公示催告手续。

第四十九条 各金融机构所持票据因出票人或其他非直接前手原因涉及法律诉讼的, 票据到期后, 承兑行不应以出票人存款账户和保证金账户被司法机关冻结为由, 拖延或拒绝 履行本行作为第一付款人的承诺付款责任。

第五十条 各会员单位收到承兑行退回的汇票及退票理由书、未付票款通知书或拒绝 付款证明之一时, 应对被拒绝付款的事由进行审查。

若为无理退票和拒付的, 应联系重新托 收;若联系无效的,可向承兑行上级行或中银协反映,请求协调和解决。

第五十一条 各会员单位应自收到被拒绝付款的有关证明之日起,在法律规定的有效 期内向直接前手及其他前手行使追索权。

追索的内容包含拒付的票款、 赔付利息及催收费用。

追索通知书应直接送达对方签收或以特快专递方式送达对方。

第五十二条 收到商票提示付款通知,各会员单位应主动与承兑单位联系,协助托收 行及时收回托收款项。

第五十三条 金融机构之间的到期票据代理托收，可以由委托人完成票据托收背书、 加盖结算专用章、填写托收凭证，并注明"委托收款"字样，由代理人办理寄发托收信函等托 收手续；
也可以由委托人在背书人栏内加盖"汇票专用章"，代理人在票据背面"被背书人" 栏加盖结算专用章并注明"委托收款"字样后发出托收。

代理人负有妥善保管相关票据及相关 资料的义务，如因代理人保管不善造成票据及相关资料的遗失、毁损从而导致托收拒付，代 理人应对委托方承担相关损失赔偿责任。

代理人与委托人依约定承担《纸质商业汇票登记查询管理办法》中规定的托收信息登 记责任。

第五十四条 会员单位为非金融机构的一般客户办理的到期票据委托收款，按照《支 付结算办法》的有关规定执行。

票据的挂失止付、质押、票据到期前的追索应按照《票据法》、《支付结算办法》和 监管部门的有关规定执行。

第五十五条 各会员单位办理票据委托收款业务前，应在督促持票人将票据背书事项 记载完整后再予以受理。

第四章 业务创新 第五十六条 各会员单位开展票据业务创新时，应按照相关管理部门的有关规定履行 报告或审批手续。

第五十七条 各会员单位开展票据业务创新，应坚持依法合规的原则，不应以票据业 务创新为名违反法律规定或违背有关监管政策要求。

第五十八条 各会员单位开展票据业务创新，应坚持公平竞争的原则，不应以排挤竞 争对手为目的，进行恶性竞争或其他不正当竞争活动。

第五十九条 各会员单位开展票据业务创新前应进行可行性研究，包括但不限于以下 内容：
（一）业务创新的内容与客户需求；

（二）业务创新涉及的法律、法规和政策；

（三）业务创新的风险特征和应对措施；

（四）业务创新的成本和收益分析；

（五）本单位人员和系统资源等配备情况；

（六）开发和实施方案等。

第六十条 各会员单位推出票据业务创新产品和服务，应制定与业务相适应的操作规 程和内部管理制度，条件成熟的应制定产品手册。

第六十一条 各会员单位的产品创新要与本单位风险管理能力相匹配。创新产品正式 推出前， 各会员单位应制定相应的风险控制体系并对相关人员进行培训， 确保业务的合规操 作。

第六十二条 各会员单位开展票据业务创新，应遵守《2006 企业会计准则第 23 条-金融资产转移》，保护投资人、交易对手和相关金融同业的合法权益，不应以隐瞒风险、虚 高收益等欺诈方式推销创新产品。

第六十三条 各会员单位推出票据创新产品和服务，应按照《商业银行服务价格管理 暂行办法》等规定进行定价和公告。

第五章 风险控制 第六十四条 各会员单位应根据内部控制的要求,构建科学合理的票据业务内部组织 体系,不断优化和整合票据业务操作流程,确保票据业务风险控制的有效实施。

第六十五条 各会员单位应制定包括机构、人员、计算机系统、客户准入和产品在内 的识别、监测、计量和控制票据业务风险的制度、程序和方法。

第六十六条 各会员单位应在符合要求的营业场所内办理票据业务，并具备符合重要 空白凭证、有价证券等管理要求的安全防范措施和与业务有关的其他设备、设施。

第六十七条 各会员单位应逐步建立和推行票据资产质量分类及监测预警机制，客观 计量评估票据资产质量的真实状况， 及时发现票据资产质量的潜在风险并及时采取防范和化 解措施。

第六十八条 各会员单位应建立完整的业务档案并妥善保管，在各单位规定的业务和 检查期限内，应确保原始记录、合同协议和各种资料的真实性和完整性。

第六十九条 各会员单位办理票据承兑业务的风险敞口金额应控制在承兑申请人授信 额度之内；

商票贴现金额应控制在承兑人授信额度之内或贴现申请人授信额度之内；

商票转 贴现金额应控制在承兑人授信额度之内或第一手贴现行授信额度之内；

银票贴现、 转贴现金 额应控制在承兑行授信额度之内；

票据买入返售金额应控制在交易对手授信额度之内。

与上 述授信规则不尽相同的单位,应按照授信额度可计量、风险可控制的原则，制定本单位信用 风险控制规范并遵照执行。

第七十条 各会员单位应根据本单位经营管理需要和风险控制要求，科学制定市场风 险管理措施，防止低价恶性竞争。

第七十一条 资金划付风险控制。

（一）各会员单位划付贴现资金时，要认真审查贴现凭证上的贴现申请人名称与票据 持票人名称是否一致，贴现资金应直接划入贴现协议中指定的贴现申请人开立在本行的账 户。

（二）各会员单位办理票据业务资金划付时，不应使用银行汇票、本票、支票等支付 工具划付资金，应防止收款人通过背书转让等方式挪用资金或改变票款资金流向。

（三）各会员单位之间的资金划付应通过中国人民银行规定或认可的支付系统办理。

第七十二条 各会员单位之间不应在票据未审验、未交接或未见证的情况下办理转贴 现业务和回购业务。

第七十三条 各会员单位在办理票据业务时，应做到当日受理的票据当天入库保管， 不应将贴现、转贴现或回购买入的票据放入银行内非重要凭证保管场所或非银行场所保管。

第七十四条 各会员单位在办理纸票承兑、未用退回、贴现、转贴现、再贴现、质押、 质押解除、委托收款、付款、拒付、挂失止付、公示催告、止付解除等业务后，应按要求将 相关信息及时录入中国人民银行电子商业汇票系统"纸票登记查询"模块， 并确保登记信息的 准确性。

商业汇票承兑、贴现、票款收回等相关信息应按照中国人民银行有关规定及时录入中 国人民银行征信系统。

第七十五条 各会员单位应根据监管部门的要求，结合本单位自身情况，采取有效措 施，加强对票据承兑、贴现交易背景的审查工作，履行对承兑申请人、贴现申请人资金进行 必要的合理性合规性监督和信息反馈义务。

第六章 附则 第七十六条 各会员单位办理电子商业汇票业务，按照中国人民银行《电子商业汇票 业务管理办法》以及电子商业汇票系统的有关规定执行。

《电子商业汇票业务管理办法》等 规定未能明确的具体细节可比照本规范执行。

第七十七条 各会员单位应依据本规范健全和完善内部管理制度，并组织落实。

第七十八条 会员单位如有违反本规范的行为，其他会员单位有权向中银协反映；
对 于情节严重者，中银协可视情况给予警告、通报、暂停或取消会员资格等自律惩戒措施，并 以中银协公开网站、信息平台或其他业内交流载体予以公示。对于违反票据业务有关法律、 法规及规章的会员单位，中银协可上报至中国人民银行以及中国银行业监督管理委员会处 理。

第七十九条 本规范经征求各会员单位意见，由中国银行业协会自律工作委员会审议 通过，自发布之日起实施。

第八十条 本规范由中国银行业协会自律工作委员会负责解释和修订。

第5篇: 对中国银行业协会发展一点看法和建议

对中国银行业协会发展的一点看法和建议

石角支行负责人\陈杨

我国行业协会是经济体制改革和经济社会发展的必然产物，随着社会主义市场经济的建立和完善逐渐发展和壮大。

一、充分认识行业协会的地位和作用

行业协会是同一行业的自律性非营利社会团体法人组织。他们基于共同利益，通过制定公约规则、共同遵守，实行行业内的自我规范、自我约束、自我管理，保护行业共同利益并促进行业共同发展。行业协会作为特定行业的自律组织，主要有四个方面的作用：

1、协调作用。通过协调妥善处理各会员单位的利益冲突，加强会员单位之间联系，增进彼此间友谊，避免恶性竞争，维护和增进行业共同利益；
通过协调增强行业凝聚力，行成行业合力，促使会员单位在国家规定的经营范围和权限内开展业务，促进行业目标整体实现。

2、服务作用。包括建立会员间的服务网络和广泛的信息渠道，了解国内外行业的发展态势，对行业的未来发展趋势进行分析、研究和预测，在同行间传递经验和避免教训，推动行业创新发展。服务作用还包括为会员单位培训员工，加强行业对外交流的职责。

3、沟通作用。主要表现为在会员单位和监管当局之间、会员单位与会员单位之间、本行业与其他行业之间、会员单位与消费者之间架起沟通的桥梁，促进彼此之间的交流，以达到相互理解、信任和支持的目的。

4、监督作用。主要是通过建立行业规范、行业标准，引导行业走规范诚信发展道路；
通过建立举报监督系统，强化会员单位和行业的自律和互律，并对违规会员单位做出自律性处罚，维护和提高行业的整体利益和社会形象。

二、银行业协会发展问题和原因分析

（一）认识支持不到位，发展明显滞后。目前，受主观和客观原因的影响，行业协会在政府、行业和社会民众中的认知度、认同感不是很高。认识不到行业协会是社会主义市场经济深化发展和社会分工细化的必然产物，是市场体系的一个重要组成部分。协会完善与否是市场体系成熟与否的一个重要标志，健全的市场体系及市场运行机制，离不开行业协会。

（二）法律地位不明确，监督协调管理乏力。行业协会法制建设滞后于市场经济发展需要。《银行业协会工作指引》虽然规定：“行业协会应接受中国银行业监督管理委员会及其派出机构的指导和监督”并明确有监督和指导职责，实际工作中，要么把银行业协会作为内设部门对待，要么监督指导乏力，没有很好地发挥作用。

（三）职责履行不充分，行业作用发挥有限。《银行业协会工作指引》给银行业协会的职能定位是“一个宗旨、四项职能”。即以促进会员单位实现共同利益为宗旨，适应银行业改革和发展的需要，认真履行自律、维权、协调、服务等四项职能作用。

（四）领导体制不顺，人员结构不合理。一是领导管理体制不适应工作的需要。协会会长、法定代表人由省级分行行长兼任，工作过问不多。目前银行业正处于改革发展的关键时期，银行行长处理自身改革和发展的任务十分繁重，不可能拿出很多的时间和精力处理协会工作。

形成以上局面的原因是多方面的，主要的有以下几个方面：

一是原始推动力不足是影响协会作用发挥的根基。

从银行业协会成立的历史背景看，是人民银行完善监管体系、控制案件高发和不良贷款居高不下的要求，银行监管机关接管银行协会后，虽然赋予协会的职能作用有所增强，但基本维持人民银行的初始思维。银行协会的产生和运行不是商业银行的主观意愿，不是水到渠成的产物，而是掘渠引水的结果，本身就存在先天不足的因素，以致商业银行参与协会工作的积极性不高。没有会员单位的积极参与，当然就没有协会作用的充分发挥。

二是银行业协会自身存在问题是影响协会作用发挥的直接原因。

主要表现是（1）产生发展先天不足。银行协会的活动处于无法可依的状态，对外开展工作时人们不知道银行业协会是何组织，对内履行职能、运用自律等手段时缺乏依据、权威性差。（2）缺乏工作经验。不少银行业协会工作方法自觉不自觉地打上了行政的思维、监管的印记。在市场经济条件下，行业自律的、非盈利性的社团法人组织究竟如何发挥作用，对于许多协会工作人员来讲是一个新课题，只能在探索中前进和发展。（3）协会组织建设发育不良。有的主管部门把协会看作自己安排干部的一个出口，将不适合在一线工作的干部安排到协会任职；
一些会员单位因对协会认识不到位，不愿将年富力强的业务干部派驻协会工作；
多数协会由于管理制度和费用等问题，难以从社会公开聘用合适人员到秘书处工作；
协会工作部门只有秘书处，专业工作委员会或未组织，或虽已组织但不知如何发挥作用。这些都是银行业协会公信力不足、动员能力有限的重要原因。

三、解决银行业协会发展问题的主要途径

（一）尽快制定法律法规，努力培育协会发展壮大。银行业协会的行为特征应该充分体现公正性、科学性和合法性，其中合法性至关重要。解决当前银行业协会在维护会员利益，履行职能时无法可依的现状，必须要加快行业协会立法步伐，尽快制定出台行业协会法律或修订《社团组织条例》，以法律法规形式确定行业协会的性质、地位、职能和作用，确定行业协会的社会责任、法律责任、权利义务、内部管理、活动规则和财务管理等。真正使行业协会工作做到有法律支撑、政策支持、会员支助，得到社会公众和监督管理机关的认可和帮助。

（二）加强协会自身建设，夯实履职服务基础。建立一支纪律严明、业务精通、公正廉洁的协会工作人员队伍，是做好银行业协会工作的重要组织保证。首先，要加强协会组织建设。加快协会秘书处机构和人事制度改革，建立和完善部门分工负责制和全员岗位责任制，全面提高秘书处的工作水平。规范内部工作程序，促使内部管理规范化、高效化。其次，要加强协会制度建设。建立一整套完善的制度体系，保证协会活动程序规范。一是要建立健全整个银行业的各种行规行约，争取做到会员有什么业务，协会就有相应的行规行约，做到以规章制度管人、管事、管行业，切实加强行业的协调管理。二是要加强协会内部规章制度的建设，严格按照《银行业协会工作指引》和协会章程办事，建立健全以协会章程为核心的各项规章制度，使协会工作行之有据、动之有规，处理工作有章可循。再次，要加强协会人才建设。针对协会工作人员现状，协会要会同会员单位共同协商，进行用人机制改革，对不适宜协会工作的人员进行调换。不仅要有少量的德高望众、经验丰富、能驾驭全局的老同志，更要向社会招聘年轻化、专业化、职业化的高学历、一专多能的复合型人才进入协会秘书处工作，以改变协会现有人员年龄、知识等结构不合理的状况。

（三）完善行业服务功能，充分发挥职能作用。“有为才有位，有位更有为”。协会工作要在会员单位心目中有一定的位置，必须要有作为。这就要求银行业协会完善服务功能，改善服务手段，找准服务内容，充分发挥行业协会的职能作用。当前，应将《银行业协会工作指引》为协会定位的“自律、维权、协调和服务”职能具体化，为会员单位做好下列服务工作：（1）开展行业和地区经济金融、银行业发展的调查研究，反映行业诉求，提出有关银行业改革发展的政策和立法建议。（2）开展宏观、微观行业信息收集、分析和发布，办好刊物、网站，开展咨询服务，组织行业新产品展示推介和科技成果推广应用，发展行业和社会公益事业，引导银行业健康有序发展和管理。（3）做好行业自律，制定行规行约，规范行业行为，协调行业争议，维护行业公平。（4）做好行业维权，开展行业联合制裁逃废银行债务行为活动，做好银行业内部通报不良中介损害银行利益和大额欠贷欠息客户信息工作，收集反映银行业依法维权的情况和问题，维护会员合法权益，促进行业共同利益的实现。（5）加强行业人才培养，组织行业人才技术培训和规范交流，限制严重违法违观人员的业内流动；
组织国内外学术交流和学习考察活动，借鉴和吸纳境内外银行业先进管理技术和方法；
配合做好银行从业人员资格认证培训教育和考试工作，引导银行从业人员积极向上和勤奋好学。

联系电话:159******** 邮寄地址:綦江县石角邮局

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